JUAN DAVID VIVAS
En
los últimos años se puede evidenciar que, en la ciudad de Popayán, el mercado
con mayor crecimiento ha sido el mercado INMOBILIARIO, se ha incrementado en un
gran numero las construcciones de edificios, apartamentos, conjuntos
recidenciales, etc.
Se
podría obviar que la vivienda es uno de los mercados más sólidos que existen,
pero del mismo modo como se expande el mercado inmobiliario, es necesario que
existan el mismo número de personas con suficiente dinero con la capacidad de
comprar dichos inmuebles; pero como en todas las sociedades son muy pocas las
personas con la capacidad económica para acceder a vivienda, y son la gran
mayoría de la sociedad quienes viven arrendando.
Es
aquí cuando los bancos aprovechan para brindar una “solución”, ofreciéndote prestamos
e hipotecas para las personas que cuentan con pocos recursos y poder acceder así
a una vivienda.
Aunque
se ofrece una “solución”, lo que la mayoría de las personas no ven es que,
aunque te presten el dinero necesario para la compra del inmueble, te obligan a
pagar unos intereses extravagantes que al final de cuentas el deudor no podrá
pagar y el banco terminara adueñándose del inmueble o del terreno al que se
haya accedido dejando a un gran número de personas sin hogar.
Es
así como se produjo la gran crisis económica del 2008.
Todo
comienza a finales de los años setentas cuando LEWIS RENIERI, entra a la banca
en SALOMON BROTHERS, sin darse cuenta había cambiado la banca para siempre, con
una simple idea “los valores respaldados por activos, o valores respaldados por
hipotecas”, a lo que se refiere es a lo siguiente: por ejemplo se tiene la
hipoteca de una persona promedio, interés fijo a treinta años, segura, con poca
rentabilidad, pero si se tienen miles de ellas en un mismo grupo, el interés
sube pero el riesgo es pequeño porque son hipotecas, lo que se creía era que
todo el mundo estaba en la capacidad de pagar su hipoteca, es cuando surgen los
bonos hipotecarios, dándosele una calificación crediticia triple A, que es el
mayor grado de calificación.
Los
grados de calificación se colocan desde B que es el más bajo pasando en orden
ascendente por BB, BBB, A, AA, y AAA que es el mayor grado de calificación.
Los
bonos hipotecarios originales se les hacían solo a las personas con capacidad
económica suficiente para pagarlos, pero a medida que el mercado inmobiliario
crecía no existían el número de personas suficientes para satisfacer el
mercado; y es aquí cuando los bonos se llenaron de intereses variables de alto
riesgo, es decir los bancos hacían los préstamos sin investigar el historial
crediticio de las personas, en conclusión se hacían los prestamos así no se
tuviera la capacidad económica para pagarlos, así los bancos seguirían
acumulando ganancias.
Explicándolo
de otra forma los bonos originales eran miles y miles de hipotecas triple A
(AAA) reunidas, garantizadas por el gobierno, las modernas son privadas, y
compuestas por capas de tramos organizadas de la siguiente manera:
|
AAA
|
|
AA
|
|
A
|
|
BBB
|
|
BB
|
|
B
|
Las
(AAA) se pagan primero y las B se pagan de último, y son las primeras en perder
valor.
En
algún momento todas estas calificaciones pasaron a ser estafas, sin
verificación de ingresos, interés variable cero, haciendo que el índice de
impago se incrementara;
Como
los bancos no podían vender la mayoría de los bonos B; BB; BBB los apilaban de
la misma manera como se ve arriba y se convertían en un CDO (OBLIGACION DE
DEUDA GARANTIZADA), de esta manera los bancos tenían controlado el mercado y
todo se vendía ya que tenían comprada las agencias calificadoras de los bonos,
y si estas agencias calificadoras no les daban la calificación (AAA) los bancos
buscaban otra agencia calificadora que se los diera.
Gracias
a estos bonos los países no notaron que la banca se convirtió en su principal
industria, hasta que un día casi treinta años después, en el 2008 todo se
derrumbó.
Al
final los bonos hipotecarios mutaron en una monstruosidad que hizo colapsar la
economía mundial dejando a miles de personas sin hogar, y a los bancos
adueñándose de todos los inmuebles, pero sin personas capaces de comprarlos
estos bancos cayeron en quiebra, viéndolo de otra forma miles de personas se
quedaron sin pensiones y fondos de retiro porque todo el dinero que entraba al
banco se invertía en construcción y cuando la burbuja estallo no había a nadie
a quien vender.
Para
que estas personas dueñas de los bancos no quedaran en quiebra los gobiernos
hicieron un rescate financiero para que los bancos pudieran seguir trabajando e
influenciaron a los gobiernos para que no se hicieran reformas, a pesar de todo
el daño que causaron a la sociedad ninguno de estos personajes pago ni fue a la
cárcel y culparon a los inmigrantes y a los pobres, incluso a los maestros.
Aun
hoy en día nueve años después de la gran crisis los bancos siguen operando de
la misma forma y el mercado inmobiliario también.
¿Será
que va a volver a estallar la burbuja?
Referencias:
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